Diferències entre assegurança de jubilació i plans de pensions

Encara que la jubilació pugui semblar una etapa llunyana quan comencem el nostre camí laboral, hem de procurar ser previsors i pensar en el nostre futur. Per això, hi ha opcions com un pla de pensions o una assegurança de jubilació que ens ajudaran a afrontar aquest nou període amb tranquil·litat i seguretat financera. Tot i que a primera vista poden semblar similars, en realitat presenten diferències importants que cal conèixer per triar l'opció que millor s'adapti a les nostres necessitats i expectatives.

Pla de Pensions

Què és un pla de pensions?

Un pla de pensions és un producte financer d'estalvi a llarg termini la finalitat del qual és complementar la pensió pública de jubilació. L'import rescatat al jubilar-te dependrà, en gran mesura, de les aportacions que facis durant la vigència del pla. Aquest tipus de pla està dissenyat per actuar com un matalàs financer de cara a la jubilació, permetent mantenir un nivell de vida adequat una vegada que deixis de treballar.

Per què serveix un pla de pensions?

El pla de pensions serveix principalment per acumular un capital que et permeti complementar la pensió pública que rebràs al jubilar-te. A més d'actuar com un fons de retir, també pots accedir als fons acumulats en casos específics, com ara incapacitat permanent o malaltia greu. Això converteix el pla de pensions en una eina flexible i útil per enfrontar imprevistos al llarg de la vida.

Com funciona un pla de pensions?

El funcionament d‟un pla de pensions es basa en les aportacions que fas periòdicament o de manera puntual. Aquestes contribucions s'inverteixen en un fons de pensions, que alhora pot invertir en renda fixa, variable o mixta, depenent del nivell de risc i rendibilitat que estiguis disposat a assumir. La rendibilitat que obtinguis dependrà del rendiment de les inversions subjacents, una vegada deduïdes les comissions de gestió del fons. L'aportació màxima que podeu fer al pla és de 8.000€ l'any. Si tens una minusvalidesa superior al 65%, aquest import puja a un total anual de 24.250€.

Assegurança de jubilació

Què és una assegurança de jubilació?

Una assegurança de jubilació, també coneguda com a pla de jubilació, és semblant a un pla de pensions quant a la seva finalitat: et permet estalviar a llarg termini per al teu futur. La principal diferència és que, com que és una assegurança, ofereix un risc d'inversió menor i una rendibilitat més moderada. Aquest tipus d'assegurança està dissenyat per proporcionar un ingrés estable tant per a tu com per a la família en cas de jubilació, incapacitat permanent o defunció.

Per què serveix una assegurança de jubilació?

L'assegurança de jubilació serveix per assegurar un ingrés fix durant la jubilació, garantint així l'estabilitat financera en una etapa on els ingressos solen disminuir. A més, en cas de mort, els beneficiaris designats rebran el capital assegurat, cosa que proporciona una xarxa de seguretat financera per als teus éssers estimats.

Com funciona una assegurança de jubilació?

El funcionament d'una assegurança de jubilació és força similar a altres pòlisses d'assegurança. Cada mes, has de pagar una prima que s'acumula fins al moment de la teva jubilació. També pots fer aportacions extraordinàries, sempre que no superis el límit anual de 1.500€ estipulat per la llei.

En cas de mort, els beneficiaris rebran les primes acumulades més un capital addicional. Si pateixes una incapacitat absoluta o permanent, rebràs el saldo acumulat de la pòlissa, assegurant així que comptes amb recursos financers en situacions adverses.

Principals Diferències entre el Pla de Pensions i l'assegurança de jubilació

Fiscalitat

• Una de les diferències més significatives entre un pla de pensions i una assegurança de jubilació és la fiscalitat. En el cas dels plans de pensions, les aportacions que facis poden desgravar fins a 1.500€ a la teva declaració de la renda, fet que suposa un avantatge fiscal considerable.
   
• Per contra, les assegurances de jubilació no ofereixen avantatges fiscals en aquest sentit, cosa que pot influir en la teva decisió depenent de la situació fiscal i les necessitats d'estalvi.
   

Rendibilitat

• La rendibilitat i el risc d‟un pla de pensions poden variar depenent de si és de renda fixa, mixta o variable, i del nivell de risc que assumeixis. La rendibilitat no està garantida i pot fluctuar, però en general, els plans de pensions poden oferir més rendiments a llarg termini, especialment els de renda variable.
   
• D'altra banda, les assegurances de jubilació són una aposta més segura i més estable. Encara que la rendibilitat és més moderada, està garantida, cosa que significa que recuperaràs almenys els diners que has invertit, cosa que pot ser una opció atractiva per als que busquen estabilitat i menor risc.
   

Rescat

Pel que fa al rescat les aportacions realitzades, les diferències són notables.

• Amb un pla de pensions, només podràs rescatar els diners al moment de la jubilació o en situacions excepcionals com defunció o incapacitat permanent. Aquest aspecte pot ser limitant per a aquells que necessiten més flexibilitat.
   
• En canvi, una assegurança de jubilació és més flexible en termes de rescat. Pots cancel·lar la pòlissa o sol·licitar una part dels beneficis en qualsevol moment, sempre que compleixis amb les condicions estipulades al contracte. Això et dóna més llibertat per accedir als teus fons quan ho necessitis sense esperar la jubilació.
   

Ara que coneixes les diferències clau entre un pla de pensions i una assegurança de jubilació, és important reflexionar sobre les teves necessitats i objectius a llarg termini. Ambdós instruments asseguradors ofereixen avantatges específics que poden ser més o menys adequats depenent de la teva situació personal i familiar.

Contacta amb FORTUNY i SOLER. T'assessorarem comparant diferents opcions perquè triïs la solució que s'ajusti millor a les teves necessitats, assegurant així una jubilació tranquil·la i sense preocupacions. Planifica el teu futur avui i gaudeix de la tranquil·litat de saber què estàs protegit!